Уровни инвесторов | Какой ты инвестор?

Инвестирование – это долгосрочный процесс вкладывания денег, а также это понимание того, как твои деньги могут расти и приносить тебе доход. И ошибочно полагать, что, живя в современном обществе, можно остаться в стороне этой темы. Осознано или нет, но в любом случае вы оказываете влияние на свое будущее благосостояние, делая в очередной раз выбор, как распорядится своими основными ресурсами, такими как время и деньги.

Инвестор – это не столько профессия, сколько внутреннее состояние личности человека. Будущее богатство человека определено не только его зарплатой, но и его финансовой грамотностью, чертами характера, финансовыми привычками и уровнем опытности в инвестировании.

Так как тема денег относится абсолютно к каждому человеку, учитывая финансовые привычки и индивидуальные черты характера, каждого человека можно условно отнести к одному из описанных уровней инвесторов. Этот метод идентификации позволяет узнать свой уровень инвестора, понять причины своего финансового состояния и определится с тем, к какому уровню инвестора вы в итоге хотите прийти.

Уровень 0: Не имеющие денег для инвестирования

У людей, относящихся к этой категории, отсутствуют деньги для вложения. Их траты равны доходу, или даже превышают его. Есть даже много вполне обеспеченных людей, которых, не смотря даже на их не маленький доход, можно отнести к этой категории, потому как они тратят денег больше, чем зарабатывают.

К сожалению, около половины всего взрослого населения находится именно на этом нулевом уровне.

Уровень 1: Должники

Такие люди устраняют свои финансовые проблемы, беря деньги в долг. Нередко они могут даже инвестировать одолженные деньги. Такие люди предпочитают пережидать возникающие финансовые передряги, «пряча голову в песок», надеясь на то, что проблема решится сама собой. Или могут решить проблему взяв к примеру деньги, у Артёма, чтобы вернуть долг Мише.

Такие люди не владеют финансовой грамотностью, не разбираются в финансах и зачастую не могут рассчитывать свой месячный бюджет. Они могут владеть несколькими активами, но все равно долгов у них слишком много.

Люди этого уровня могут импульсивно пользоваться кредитными карточками, а затем погашать этот долг беря новый кредит. Такие люди — отчаянные потребители, которые просто находка для продавцов магазинов. Когда у них есть деньги, они их вскоре тратят, когда денег нет, они берут в долг. Шопинг – это их любимое занятие. Они тратятся на ненужные им вещи, уговаривая себя, что «Я этого заслуживаю», или «Если не купить это сейчас, то потом я не смогу это купить по такой хорошей цене», или «я хочу, чтобы мои дети имели то, чего в своем детстве я не имел», или «наконец-то это появилось в продаже».

Их постоянно привлекают такие слова как «купить в рассрочку», «беспроцентный кредит». «Клюя» на такие слова, они нередко тратятся на игрушки наподобие новых гаджетов или автомобилей, а иногда даже считают свои обесцененные игрушки активами. Они считают, что если долг растянуть на долгий срок, то он станет маленьким и, с иронией твердят, что они станут больше работать и когда-нибудь расплатятся со всеми долгами.

Такие люди могут ошибочно утверждать то, что их единственная проблема – это низкая зарплата и что немного большее количество денег могло бы решить их проблемы. Но сколько бы они не заработали, они все равно только наращивают свои долги. Большинство таких людей не осознают, что, даже получая сейчас доход, о котором еще вчера они только мечтали, сегодня им этого всё равно не хватает. Они не осознают, что проблема скорее не в количестве получаемого заработка, а в губительных финансовых привычках к долгам, большим расходам и к частым не нужным покупкам. Подобно обжоре, который ест для улучшения настроения, такие люди для улучшения настроения тратят деньги. Люди этой категории могут часто спорить со своими близкими, решительно отстаивая необходимость покупки очередной безделушки. Они живут, мечтая, что каким-нибудь чудесным образом их финансовые проблемы однажды исчезнут, и у них будет денег достаточно для того, чтобы тратить их на всё, что захотят.

Представители этого уровня, со стороны могу казаться богатыми. У них может быть большой дом и дорогой автомобиль, которые на самом деле приобретены в кредит. И даже имея высокий заработок, они могут быть в шаге от банкротства. Таких инвесторов может ожидать достаточно мрачное финансовое будущее, поэтому им срочно нужно меняться, ну или же жениться на ком-нибудь богатом, но это уже совсем другая история...

Уровень 2: Хранители

Это начинающие инвесторы, которые откладывают небольшие суммы денег, но делают это на регулярной основе. Они вкладывают свои деньги в надежные инвестиции с небольшим доходом, например, такие как банковские депозиты или накопительное страхование. Люди этой категории зачастую экономят не для того, чтобы инвестировать сэкономленные деньги, а для того чтобы потратить накопленное на новый телевизор или автомобиль. Они опасаются брать кредиты, им нравится безопасность хранения денег в банке, и они не хотят идти на рискованные инвестиции даже если понимают, что те надежные инвестиции, которые они используют, приносят не доход, а убыток, если учесть инфляцию.

Стремясь экономить каждую копейку, такие инвесторы зачастую попусту расходуют свой самый ценный актив – время. Стараясь сэкономить на своих денежных расходах, они тратят часы своего времени. Время, потраченное на экономию копеек, они могли бы посвятить изучению действительно прибыльного вложения капитала. Но вместо высокодоходных инвестиций, из-за сильного страха потери своих денег, таким инвесторам приходится рассчитывать лишь на низкий доход от консервативных инвестиций наподобие банковских депозитов.

Такие инвесторы – практически полная противоположность инвесторов, находящихся на уровне «Должники». От таких людей можно часто услышать высказывания, что «сэкономил – значит заработал», или «я экономлю для своих детей». Но в итоге, такие люди обделяют как себя, так и тех, для кого они экономят.

Идея экономии и сбережения денег была хорошей во времена аграрного века. Однако с переходом из аграрного века в индустриальный, простое сбережение денег уже нельзя считать разумным. После того как США сошел с золотовалютного стандарта, американские доллары печатаются просто необузданно, с тех пор настала эра инфляции, при которой обычная экономия денег стала плохим выбором. Люди, старающиеся экономить деньги во времена инфляции, окажутся в любом случае проигравшими.

Иметь некоторые сбережения – это хорошо. Желательно иметь некоторый запас отложенных денег, которого будет достаточно, чтобы прожить на них от шести месяцев до года. Но, всё же есть более эффективные и безопасные способы использования своих денег, чем обычное хранение в банке.

Уровень 3: «Умные» инвесторы

В этой группе есть три разных типа инвесторов. Но все эти инвесторы опасаются необходимости инвестирования своего капитала, даже когда имеются положительные отзывы сторонних экспертов. При этом такие люди могут вкладывать в программы негосударственного пенсионного страхования, возможно даже инвестируют в акции, облигации, Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФы).

Таких людей называют «средним классом» и они составляют около две третьих населения. Это интеллектуальные люди, возможно с высшим образованием, но, если дело касается инвестирования, такие люди часто не образованы, остро испытывают недостаток финансовой грамотности, или имеют недостаточно инвестиционного опыта. Мало кто из них на самом деле практиковался в рискованном мире инвестиций.

Все три группы этого уровня это умные, образованные люди, которые часто получают значительную прибыль от своих инвестиций, однако между этими группами существуют значительные отличия.

Уровень 3.1: «Безопасные» инвесторы

Такие люди убеждены, что не разбираются в финансах и это никогда не станет им под силу. Таким людям присущи подобные убеждения: «Я попросту не силен в цифрах», «Мне никогда не понять, каким образом работает инвестирование денег», «Я и так слишком занят», «Инвестирование — это очень сложно и рискованно», «Я предпочитаю поручать управление своими финансами профессионалам» или «В нашей семье финансами заведует мой муж (жена)».

Люди этого уровня позволяют своему капиталу работать, но не сильно, например, для пенсионного накопления. Они поручают свои деньги финансовому эксперту, который рекомендует использовать диверсификацию инвестиций.

Такие люди усердно работают каждый день, твердя себе: «По крайней мере, я смогу накопить на старость». И только по достижению старости, им станет известно, что произошло с их инвестициями.

Уровень 3.2: «Умники» (циники)

Люди этой категории ни во что не верят и против всяких вложений. Это умники, циники и хейтеры, которые всегда могут найти причину, почему та или иная инвестиция не будет работать. Окружать себя такими людьми очень опасно. Они могут умно рассуждать и властно высказываться, но, несмотря на успешность в своей профессиональной области, под их интеллектуальным образом скрываются трусы. При попытке узнать их мнение, о какой-нибудь инвестиции, на вас выльются такие доводы и советы, которые могут вызвать только страх и сомнения. Они смогут вам точно сообщить, почему и каким образом вас обманут в любой инвестиции.

От таких людей часто можно услышать повторяемые слова: «Я не попадусь на очередной лохотрон». Однако, люди этой самой категории зачастую как раз и следуют за рынком подобно баранам.

На работе такие люди постоянно читают финансовые новости, а потом за обедом рассказывают о том, что узнали. В их разговоре много финансовых терминов и жаргонов, они размышляют и рассказывают о великих делах, но при этом никогда не решаются в них участвовать.

Когда в новостях раструбят о стремительном росте акций какой-нибудь компании или о высокой прибыли, которую получили инвесторы Bitcoin, люди этой категории наконец-то решаются на инвестицию. Но их ошибка состоит в том, что реагировать на полученную таким образом новость уже слишком поздно и они инвестируют не вовремя. Умники не знают, что настоящие инвесторы вкладывают деньги еще до того, как эту новость раструбят в массы.

Если возникает плохая новость, циники сильно критикуют и твердят, что знали, что так и произойдет. Им кажется, что они в «игре», но, на самом деле, они являются лишь пассивными зрителями. Для них безопасность очень важна и, хотя им часто хочется войти в игру, они очень опасаются потерять свои деньги в самом начале.

По мнению психиатров, цинизм — это сочетание страха и невежества, которые приводят к высокомерию. Люди этой категории обнаруживают прибыльную инвестицию, когда уже слишком поздно. Ожидая подтверждения со стороны толпы в правильности принятия ими инвестиционного решения, они тратят слишком много времени, поэтому они покупают во время роста рынка, но слишком поздно, а продают уже после развала рынка. При этом они считают себя обманутыми в очередной раз. Все их опасения происходят с ними снова и снова.

Такие люди настолько «умны», что поступают чрезмерно осторожно. Они всегда опаздывают и покупают когда дорого, а продают дешево. Они боятся рисковать и совершать ошибки, поэтому начинают еще больше учиться и стают еще умнее. Но при этом, узнавая всё больше, они видят вокруг всё больше риска, от чего начинают учиться еще больше. Циничная осмотрительность заставляет этих людей ждать, пока не окажется слишком поздно. Когда их жадность пересилит их опасения, они, наконец, вступают в игру и как раз поспевают к моменту потери своих инвестиций.

Но самое опасное качество циников, в том, что они заражают окружающих их людей чрезвычайным опасением, которое замаскировано под интеллект. Они могут вам сказать, почему не будет работать та или иная инвестиция, но никогда не скажут, как бы это могло работать. Таких людей полно среди журналистов, политиков или среди учёных. Циникам нравится обсуждать финансовые бедствия, но они мало могут сказать о финансовом успехе. Своими негативными высказываниями, циники защищаются от разоблачения недостаточности своих знаний или нехватки храбрости.

Есть возможность быстро разбогатеть даже с небольшими инвестициями и с небольшим риском, но главное, что для этого необходимо сделать, это держать свой ум открытым к новым знаниям и остерегаться циников так же, как и мошенников.

Уровень 3.3: Категория «Игроки»

Такие инвесторы могут иметь неплохие навыки, но при этом иметь узкий сегмент финансовых знаний. Это могут быть профессиональные трейдеры, которые в отличие от «умников», которые чрезмерно осторожны, являются недостаточно осторожными. Для таких финансовых инвесторов фондовый рынок, Forex или покупка криптовалюты – это как игра в казино. У них нет чётких правил и принципов торговли, они играют пока не одержат победу или пока не потеряют все деньги. При этом второй вариант более вероятен.

Такие люди ищут новые захватывающие способы инвестирования, но вместо усердного изучения, надеются найти секретную кнопку «бабло». Они могут принимать участие во всяких финансовых играх, инвестировать в сомнительные ICO проекты, хайпы или пирамиды. Такие инвесторы вступают в «игру» не разобравшись, кто является игроками и, кто устанавливает правила.

Люди этой категории являются очень плохими инвесторами. Даже если они утверждают, что у них все идет не плохо, на самом деле они скрывают информацию о своих финансовых потерях, иногда даже очень больших. Такие инвесторы в большинстве случаев теряют свои деньги, при этом никогда не обсуждают свои потери. Они часто вспоминают свои прошлые успехи и считают себя умными, не признавая, то что на самом деле им тогда просто повезло. В них живет надежда, что одна большая победа поможет достичь им успеха и сделает их жизнь легче.

Уровень 4: Постоянные инвесторы

Это разумные инвесторы, которые сполна осознают необходимость инвестирования капитала. Это образованные люди, которые имеют инвестиционный опыт и отлично обдуманный долгосрочный план достижения их финансовых целей, а также выполняют активные действия по реализации своих инвестиционных стратегий.

Прежде чем участвовать в новом инвестиционном проекте, такие инвесторы вкладывают деньги в свое образование и ценят необходимость получения совета от компетентного инвестиционного консультанта.

Они используют преимущества регулярного инвестирования, а также возможности получения налогового вычета. Однако люди этого уровня, вовсе не те, кого можно считать хорошими инвесторами. Такие инвесторы вряд ли станут инвестировать деньги в криптовалюту, стартапы, бизнес или другие интересные инвестиции. Вероятнее они предпочтут консервативное долгосрочное инвестирование.

Если вы всё еще не стали постоянным инвестором, то сделайте это как можно скорее. Т. е. следует составить план и научиться контролировать свои финансовые привычки, избавится от долгов и жить по средствам, увеличивая свои доходы. Определите ежемесячную сумму инвестиций и срок достижения ваших финансовых целей. В каком возрасте вы планируете перестать работать? Какой ежемесячный доход вам будет необходим?

Долгосрочный план, при систематическом откладывании определенных сумм денег, позволит вам уйти на пенсию богатым, но для этого следует начать это как можно раньше. Не надо использовать сложные способы инвестирования, на этом уровне важнее простота инвестирования. Создавайте свой финансовый капитал и вкладывайте в инвестиционные фонды, при этом достаточно просто «быть в рынке», а не стараться его перехитрить. Подойдите мудро к защите своего капитала используя диверсификацию рисков, часть своего капитала инвестируйте в такие инвестиции, как банковские депозиты или в инвестиционное страхование жизни. И всегда имейте в виду, что не может быть 100% безопасных инвестиций.

Прекратите выжидать появления «большого дела», приступайте к маленьким инвестициям уже сегодня. Вы сможете познать значительно больше, начав уже сейчас заниматься инвестированием, пусть даже с небольшой суммой. Возможность поучаствовать в большом деле будет у вас и позже, но упущенное время, потраченное на ожидания и сомнения, уже не вернуть. Запомните, что большие дела начинаются с маленьких, нужно только приступить.

Избавьтесь от лишних кредитных карточек и от ненужных «игрушек». Изучите тему финансового планирования, создайте свой план и приступите к регулярному накоплению и инвестированию денег (хотя бы 10% от своего дохода). Чем больше вы ждёте, тем сильнее вы растрачиваете впустую свой драгоценный актив — время.

Большинство миллионеров в США выходцы именно из категории инвесторов этого уровня. Эти разумные инвесторы хорошо осведомлены о инвестициях и обучаются вложению капитала, у них есть финансовый план и они инвестируют свой капитал. Они истинные консерваторы, при этом благодаря своим закоренелым финансовым привычкам они на долгое время становятся богатыми и успешными.

Тем людям кто не любит рисковать, предпочитает сконцентрироваться на своей работе, а не на изучении предмета инвестирования денег, этот уровень для них обязателен, для достижения успеха и обеспеченности. Таким людям намного важнее получать финансовые советы от экспертов, которые помогут им составить инвестиционный план и успешно освоить долгосрочное инвестирование денег.

Инвесторы этого уровня терпеливы и осознают важность времени в процессе инвестирования капитала. Если рано начать и регулярно заниматься инвестированием, то можно достичь огромного богатства. Для тех, кому уже за 45 лет, а начинают заниматься инвестированием только сейчас, этот уровень инвестора может не подойти.

Уровень 5: Опытные инвесторы

Люди этой категории позволяют себе использовать более активные и агрессивные стратегии инвестирования. Это квалицированные инвесторы, которые могут себе это позволить потому, что обладают правильными денежными привычками, крепкой финансовой базой и рассудительным инвестиционным смыслом. Такие люди знают правила «игры» и сосредоточены на достижении цели. У них было много побед, но и много потерь, которые позволили закалить их мудрость и сделать из допущенных ошибок важные выводы.

Как узнать, является ли человек «опытным»? Он опытен, если у него есть стабильная финансовая основа, благодаря его профессии или постоянной прибыли от инвестиций.

Такие инвесторы хорошо знакомы с миром инвестиций и активно изучают новую информацию. Опытные инвесторы осторожны, но не циничны и всегда готовы открыто поделиться своим мнением. Участвуя в агрессивных инвестициях, они ограничивают свои риски на уровне не более 20% от всего своего капитала. Это финансовые инвесторы, которые начинают с маленькой суммы инвестиции, с целью более детального изучения нового инвестиционного инструмента, они участвуют в фондовых биржах и в IPO компаний, инвестируют в недвижимость, стартапы, ICO проекты, покупают бизнесы и т.д. Да, такие люди рискуют значительно больше, чем обычный человек, но при этом они ненавидят азартную игру.  Даже если они полностью потеряют эти 20%, это не разорит их и, за счет наличия других инвестиций в портфеле, не приведет к отсутствию дохода. Они учатся на ошибках и выработали отношение к потере как к уроку, они всегда готовы продолжать и получать новый опыт. Они не любят терять деньги, но не боятся этого. Они действительно верят, что неудача – это часть пути к успеху. С каждой потерей они не закрываются в себе, а вдохновляются на дальнейшее обучение и двигаются дальше.

Инвесторы этого уровня могут быть крупными инвестором, но, а также работать совместно с другими инвесторами, объединяя свои инвестиции. Им известно, что кризис и недооцененные экономические рынки предоставляют им отличную возможность для выгодного инвестирования. Они заходят своими деньгами в рынки в тот момент, когда другие в страхе покидают его. Опытные инвесторы, как правило, знают и то, когда нужно выйти с прибылью. Именно стратегия выхода, зачастую для них имеет большее значение, чем вход в рынок.

У инвесторов этой группы имеются выработанные «принципы» инвестирования и «правила», которых они придерживаются. У таких людей есть конкретные жизненные цели и план их достижения. Они каждый день обучаются, читают образовательные статьи и журналы, а также посещают тренинги и конференции по инвестированию, финансам и бизнесу.

Они могут иметь статус квалифицированного инвестора и принимают активное участие в управлении своими инвестициями. Им известна истинная сила денег, и они знают, как их заставить работать на себя. Они регулярно реинвестируют полученную прибыль, тем самым наращивают свои активы и двигаются по пути к большому стабильному богатству.

Опытные инвесторы зачастую обучают этому своих детей и передают следующим поколениям накопленное состояние в виде корпораций, бизнесов и фондов. Официально, такие инвесторы владеют не многим, но при этом они через корпорации законно управляют объектами, которые владеют их активами. Они оптимизируют налоги, и получают доходы не на свое имя, а на свою корпорацию. Таких инвесторов не пугает «налоговый Робин Гуд», забирающий деньги у богатых и отдающий бедным.

У опытных инвесторов есть своя команда из инвестиционных консультантов, экономистов, бухгалтеров, юристов и брокеров, которые все вместе помогают в грамотном управлении активами. Инвесторы этого уровня готовы значительно тратиться на качественные советы профессионалов, но не только с целью увеличения своего богатства, но и для защиты своего капитала от правительства, друзей и от своей семьи, и даже после смерти такие инвесторы продолжают распоряжаться судьбой своих денег.

Уровень 6: Профессиональные инвесторы (Капиталисты)

Достичь этого уровня инвестиционного мастерства удается немногим. Истинный капиталист может не только быть крупным инвестором и выгодно инвестировать свои деньги, но и создавать прибыльный бизнес, такие люди находятся сразу в двух секторах квадранта денежного потока – они отличные представители сектора «И», а также сектора «Б».

Профессиональные инвесторы этого уровня нацелены делать большие деньги. При этом, для того, чтобы делать деньги, им не обязательно нужно иметь свои.

Выступая в роли институционального инвестора, они создают инвестиции себе, а также другим людям, при этом используют финансы и время других людей, их способности и таланты. Они создают инвестиции, которые «покупают» другие люди. И именно такие люди двигают вперед всю экономику. Это такие люди как Карнеги, Рокфеллер, Форд и Стив Джобс. Они создают бизнес и часто делают других людей богатыми, создают рабочие места и продукцию, что приводит к процветанию экономики и всей страны.

Во времена общего финансового подъема, профессиональные инвесторы богатеют, а во время экономического кризиса, они богатеют еще больше. Экономический кризис –  для них это означает появление новых возможностей. Зачастую, такие инвесторы одни из первых участвуют в поддержке развивающихся стран, компаний и инновационных проектов. Такие инвесторы участвуют там, где большинство будет говорить: «Лучше с этим не связываться. В этом бизнесе (или стране) такой кризис! Это слишком рискованно». Но даже в таких рискованных ситуациях, профессиональные инвесторы уверены, в том, что смогут вернуть хотя бы 30% своих инвестиций, и при этом до конца жизни будут иметь постоянный пассивный доход. А все потому, что эти инвесторы знают, как управлять финансовыми рисками и как делать деньги без денег.

Такие инвесторы испытывают такое же опасение, как и все люди, но они используют эти страхи в свою пользу и превращают их в энергию, в новые знания и богатство. Они отлично умеют распоряжаться финансами, при этом, часто можно обнаружить, что они щедры к своим друзьям, семье, церквям и к образовательным учреждениям. Такие известные капиталисты как Рокфеллер содействовал созданию университета в Чикаго, Морган оказал влияния на развитие системы образования в Гарварде. Имена успешных капиталистов носят великие образовательные учреждения, такие как Вандербилт, Дьюк и Стэнфорд. Сегодня великий инвестор Джордж Сорос отдает сотни миллионов долларов на благотворительные дела, в которые он верит.

Каждого человека можно условно отнести к одному из описанных уровней инвесторов. Подобный метод идентификации инвесторов впервые развил Джон Барлей, а Роберт Кийосаки, в своей книге «Денежный поток» пересмотрел и расширил его учения, описав семь уровней инвесторов. Информация в этой статье отражает уровни инвесторов с учетом современных реалий, хотя можно встретить немного и другие вариация от различных авторов.

Прочитав все уровни инвесторов, вероятно, вы смогли узнать на каждом уровне людей, которые вам знакомы. Также, теперь вы можете ответь на вопрос: на каком уровне инвестора вы сейчас находитесь? А на каком уровне вы хотите быть?

Рейтинг статьи:

Оставление комментариев к этой статье закрыто.